Изменение и расторжение кредитных договоров, двусторонняя реституция и возмещение убытков

 

Кредитное обязательство далеко не всегда сохраняется в течение всего согласованного срока, в том числе в неизменном виде. Причиной тому являются динамические факторы внешней среды, которые стороны не могли или не смогли предвидеть при заключении кредитного договора. Для того, чтобы привести свои отношения в соответствие с изменившимися обстоятельствами реальной жизни, кредитор и (или) заемщик, как правило, прибегают к изменению или расторжению соответствующего договора.

Заемщики нередко сталкиваются с ситуацией, когда банки предлагают им внести те или иные изменения в ранее заключенные кредитные договоры.

Стоит подчеркнуть, что расторжение – лишь частный случай прекращения кредитного договора. Кредитный договор может прекратиться со смертью заемщика, в связи с ликвидацией банка, а также путем заключения соглашения об отступном или новации.

Изменение и расторжение кредитных договоров: основные положения

Способ Основание Порядок Последствия
Соглашение сторон (п. 1 ст. 450 ГК РФ) Принципиального значения не имеют При изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде (п. 1 ст. 453 ГК РФ), при расторжении договора обязательства сторон прекращаются (п. 2 ст. 453 ГК РФ) с момента заключения соответствующего соглашения сторон, получения соответствующего уведомления контрагентом, вступления в законную силу решения суда (п. 3 ст. 453 ГК РФ). Соглашением сторон может быть предусмотрено возвращение того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора (п. 4 ст. 453 ГК РФ). Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора (п. 5 ст. 453 ГК РФ).
Требование одной из сторон (п. 2 ст. 450 ГК РФ) Закон (существенное нарушение договора другой стороной – п. 2 ст. 450 ГК РФ; существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора (ст. 451 ГК РФ), договор Судебный (п. 2 ст. 450 ГК РФ) с обязательным соблюдением досудебной процедуры урегулирования спора (п. 2 ст. 452 ГК РФ)
Односторонний отказ от исполнения договора полностью или частично (п. 3 ст. 450 ГК РФ) Договор Внесудебный, путем направления письменного уведомления контрагенту

Основания изменения и расторжения кредитного договора

В силу ст.ст. 450, 451 ГК РФ общими основаниями изменения и расторжения кредитного договора являются:

  1. соглашение сторон;
  2. существенное нарушение договора другой стороной;
  3. существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Исключения в первом случае могут быть установлены договором и законом.

Перечень оснований открытый и может быть дополнен положениями договора или закона.